Quanto puoi spendere al mese

Hai mai guardato il tuo conto in banca chiedendoti: "posso davvero permettermi il weekend in montagna che sto prenotando?" o "sto vivendo sopra le mie possibilità?" Non preoccuparti, sei in buona compagnia. Capire quanto puoi realmente spendere senza stress finanziari o privazioni inutili è fondamentale per vivere serenamente e raggiungere i tuoi obiettivi.

Conosci le tue entrate

Il primo passo è avere una chiara visione delle tue entrate mensili. Annota tutte le fonti di reddito, ad esempio lo stipendio netto mensile e le eventuali entrate extra come lavoretti occasionali, affitti o rendite passive.

Esempio. Marco, un insegnante di 28 anni, ha uno stipendio netto mensile di 1.600 Euro e occasionalmente dà lezioni private, guadagnando in media 200 Euro extra al mese.

Entrate mensili totali: Stipendio: 1.600 Euro Lezioni private: 200 Euro Totale entrate: 1.800 Euro

Mappa le tue spese: dove vanno i tuoi soldi?

Per capire quanto puoi spendere, devi sapere dove stai già spendendo. Dividi le tue spese in:

Spese fisse: affitto/mutuo, bollette, abbonamenti, assicurazioni. Spese variabili: cibo, trasporti, abbigliamento, divertimenti.

Esempio. Le spese mensili di Marco:

Affitto: 500 Euro Bollette: 150 Euro Abbonamenti (palestra, streaming): 50 Euro Cibo: 300 Euro Trasporti: 100 Euro Divertimenti e hobby: 250 Euro Altre spese: 100 Euro Totale spese mensili: 1.450 Euro

Calcola la differenza: hai un margine o sei al limite?

Sottrai le spese totali dalle entrate totali per capire se hai un margine e a quanto ammonta. Il margine è la cifra che potresti risparmiare ogni mese e che puoi dedicare al raggiungimento di un obiettivo preciso. Se però la cifra è negativa, fai attenzione: stai spendendo più di quello che guadagni!

Esempio. Le entrate di Marco ammontano a 1.800 Euro, mentre le uscite sono 1.450 Euro.

1.800 - 1.450 = 350

Il margine mensile di Marco è di 350 Euro.

Definisci i tuoi obiettivi: cosa vuoi ottenere?

Sapere dove vuoi arrivare ti aiuta a gestire meglio le tue finanze. Settare degli obiettivi ti consente di impostare una strategia e di regolare di conseguenza il tuo margine. In alcuni periodi potresti aver bisogno di ridurre le spese per aumentare il margine mensile e accumulare più velocemente una cifra rilevante o, al contrario, potresti decidere di ridurre il tuo margine per concederti maggiore liquidità immediata.

Esempio. Marco ha stabilito una serie di obiettivi, dividendoli in base all’arco temporale in cui conta di realizzarli:

Breve termine: acquistare una nuova bicicletta da 800 Euro. Medio termine: fare un viaggio in Giappone tra un anno, costo stimato 2.500 Euro. Lungo termine: iniziare a risparmiare per un acconto sulla casa.

Considerando il suo margine di 350 Euro al mese, potrebbe acquistare la bicicletta in poco più di due mesi e, nel frattempo, accumulare la cifra necessaria per il viaggio in Giappone nell’arco di 10 mesi. Questo gli lascerebbe il margine di due mensilità come risparmio iniziale per l’acconto sulla casa.

Stabilisci un budget: dai una missione ai tuoi soldi

Assegna una destinazione a ogni Euro che guadagni. Un metodo semplice è la regola del 50/30/20: 50% necessità: spese essenziali (affitto, cibo, bollette). 30% desideri: divertimenti, hobby, uscite. 20% risparmi e obiettivi: fondo emergenze, investimenti, obiettivi.

Confronta queste cifre con le tue spese attuali e vedi dove puoi aggiustare.

Esempio: il budget di Marco

50% di 1.800 Euro = 900 Euro per necessità. 30% di 1.800 Euro = 540 Euro per desideri. 20% di 1.800 Euro = 360 Euro per risparmi e obiettivi.

Attualmente, Marco spende 1.050 Euro in necessità e 350 Euro in desideri, per un totale di 1.400 Euro. Il suo margine per risparmi e obiettivi è quindi di 400 Euro, leggermente superiore al previsto. Tuttavia, nota che le spese per le necessità superano il 50% consigliato, quindi decide di valutare dove può ridurre.

Riconosci i segnali: stai vivendo sopra le tue possibilità?

Fai attenzione se:

• Usi spesso la carta di credito per coprire spese quotidiane.
• Non hai un fondo emergenze.
• Pensare alle spese impreviste ti crea stress.
• Hai debiti crescenti o saldi in rosso.

Esempio. Marco si rende conto di non avere un fondo emergenze. Un giorno, la sua auto ha un guasto che richiede una riparazione di 600 Euro. Non avendo risparmi sufficienti, è costretto a utilizzare la carta di credito, accumulando un debito che genera interessi. Questo imprevisto gli causa stress e lo porta a riflettere sull'importanza di mettere da parte dei soldi per le emergenze.

Non esagerare con le privazioni: goditi la vita!

Risparmiare è importante, ma non devi rinunciare a ciò che ti rende felice.

Prioritizza ciò che ami.

Ad esempio, se per te è importante andare al cinema, mantieni quella spesa e taglia altrove.

Cerca alternative.

Ad esempio, organizza serate a casa con amici invece di cene costose al ristorante.

Concediti premi.

Raggiunto un obiettivo di risparmio, festeggia!

Esempio. Marco ama la musica dal vivo. Decide di destinare una parte del budget ai concerti, riducendo spese meno importanti per lui, come l'abbonamento a servizi streaming che utilizza poco. In questo modo, continua a coltivare le sue passioni senza sforare il budget.

Adatta il tuo budget: la vita cambia, e così devono fare le tue finanze

Cambio lavoro? Spese impreviste? Rivedi il tuo budget periodicamente per adattarlo alla tua situazione. Ricorda: gli obiettivi devono servire il tuo benessere, non il contrario!

Esempio. Dopo qualche mese, Marco ottiene una promozione che aumenta il suo stipendio netto di 200 Euro al mese. Le sue entrate mensili diventano quindi 2.000 Euro e lui decide di aumentare i risparmi mensili per l’acconto sulla casa e di aggiornare il budget per i desideri, concedendosi qualche piccolo extra, come il corso di cucina che desiderava seguire da tempo. Allo stesso tempo, però, Marco continua a monitorare le sue spese per assicurarsi di non vivere sopra le sue nuove possibilità.

Confrontati

Parla con amici, familiari o professionisti. Un punto di vista esterno può essere prezioso per considerare possibilità e aspetti che nella routine quotidiana possono sfuggire.

Esempio. Marco discute della sua situazione finanziaria con la sua amica Elena, che lavora come consulente finanziario. Elena gli suggerisce di: Automatizzare i risparmi: impostare un trasferimento automatico mensile verso un conto dedicato ai risparmi.

• Esplorare opportunità di investimento: per far fruttare il denaro destinato al lungo termine.
• Rivedere le spese assicurative: potrebbe risparmiare cambiando compagnia o polizza.

Grazie ai consigli di Elena, Marco scopre nuovi modi per ottimizzare le sue finanze.

Conosciti, esplora le tue possibilità

Capire quanto puoi spendere non è una scienza esatta, ma con attenzione e pianificazione puoi trovare l'equilibrio perfetto tra risparmio e spesa. Ricorda, il denaro è uno strumento per vivere la vita che desideri.

Con questi consigli e l'esempio di Marco, puoi iniziare a costruire un futuro finanziario sereno senza rinunciare ai piccoli piaceri quotidiani. Ogni grande viaggio inizia con un primo passo. Questo è il tuo momento.

Riassumendo

Monitora regolarmente le tue finanze: dedica qualche minuto ogni settimana per aggiornare il tuo budget.

Sii flessibile: se qualcosa non funziona, non esitare a fare aggiustamenti.

Blocca i sensi di colpa: è normale avere qualche imprevisto o fare errori. L'importante è imparare e andare avanti.

Ricorda, la chiave è la consapevolezza. Conoscendo le tue entrate, le tue spese e i tuoi obiettivi, puoi prendere decisioni informate che ti porteranno a vivere meglio.

Inizia oggi stesso: prendi carta e penna o utilizza un'app di budgeting e segui questi passi. Il tuo futuro finanziario ti ringrazierà!